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8月LPR利率降了,重磅利好房贷房地产!

时间:2022-08-22   来源:daikuan    热度:


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在8月15日我们预期本月LPR利率降息大约5-10个基点,然而发布数据1年期与5年期利率双双降低,且调整基点5-15个基点,调整力度强于预期!那么,本次调息节奏的加强,对宏观市场经济有什么影响?下面我们具体来看:

2022年8月LPR利率公布

一、2022年8月20日LPR利率公布

2022年8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布8月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%(前值3.70%),5年期以上LPR为4.3%(前值4.45%),以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

二、2022年8月LPR利率调整超预期对宏观经济的影响

1、宏观政策在加大力度刺激市场经济复苏

8月12日公布的2022年7月社融贷款再创新低,社融规模增加7561亿,比去年同期减少3191亿,仅相当于上月的14%,仅为预期的58%;人民币贷款增加6790亿,比去年同期减少4042亿,仅相当于上月的24%,仅为预期的60%,从数据上讲,就是数据远低于市场预期。社融和贷款大幅下降意味着企业不投资、不扩张、老百姓不消费、不借贷,反映出当前经济形势严峻。

而8月15日公开MLF利率下调后,多位业内人士认为,8月降息或意味着,通过降低融资成本激发实体经济融资需求,正在成为当前政策的重要发力点,当前LPR利率的超预期调整降息,表示国家“救市”意向坚决,态度明确,大力扶持市场经济复苏的力度加大,这对于民生经济、国民生机来讲,是个非常利好的消息。

2、房贷利率降低,民众贷款压力越来越小

本次调息最直观的影响就是LPR房贷利率的降低,1年期LPR降低了5个基点,5年期LPR降低了15个基点,假设原来的房贷金额为100万贷款30年,降低的这15个基点能为房贷人节省下4.5万元,如果借款人此前办理的是商业贷款,则利息差异更大,LPR利率的降低,让民众的房贷压力得到缓解。

3、贷款利息成本降低,利好企业融资和个人贷款

LPR利率的下降通常与银行准备金的上涨的同步进行的,简单地说就是,现在贷款不仅利息低,而且通过率和成功率也高,银行在审批贷款额度、利率时会大放水,以推动市场经济发展,这对于个人创业、企业融资、民生消费来讲,同样也是重磅利好。

下面,我们整理了最近三年LPR利率报价数据的实时变更统计,可帮助我们更清晰地掌握LPR利率趋势走向:

 

LPR利率统计更新一览表
日期 1年期LPR利率(% 调整幅度(基点) 5年期LPR利率(% 调整幅度(基点)
2022/8/20 3.65 -5 4.3 -15
2022/5/20 3.7 0 4.45 -15
2022/1/20 3.7 -10 4.6 -5
2021/12/20 3.8 -5 4.65 0
2020/4/20 3.85 -20 4.65 -10
2020/2/20 4.05 -10 4.75 -5
2019/11/20 4.15 -5 4.8 -5
2019/9/20 4.2 +5 4.85 0
2019/8/20 4.25   4.85