中国银行信用贷款申请条件产品及材料2020版

　　中国银行为满足贷款人的需求，提供了不同种类的信用贷款产品，例如中银E贷、中国银行工薪贷等，不同贷款产品对贷款人的要求略有不同，不过一般都需要满足以下条件才可以申请办理贷款。

　　一、中国银行信用贷款申请条件

　　（一）中国银行信用贷款必要条件

　　1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人;

　　2、中华人民共和国公民,包括在中华人民共和国境内连续工作一年及以上的港、澳、台居民，持有符合监管规定的有效身份证件且在中国境内有固定住所, 港、澳、台居民应在贷款申请地拥有自有房产;

　　3、具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿;

　　4、信用状况良好，在我行及同业无不良信用记录;

　　5、申请个人抵押消费贷款的，还应提供中国银行认可的抵押物作为贷款担保;

　　6、在办理个人消费贷款前需在中国银行开立存款账户;

　　7、法律法规、监管机构以及经办机构规定的其他条件。

　　（二）中国银行信用贷款额外条件

　　对申请无抵质押个人消费贷款的，还应属于以下客户群体：

　　1、具有相对稳定工资或劳务收入的受雇人士。主要为国家机关、重点企事业单位的正式员工;专业技术类人员，如律师、注册会计师等，原则上贷款人工作年限应在6个月及以上。

　　2、具有持续稳定经营收入来源（经营年限在2年及以上）的自雇人士。

　　3、个人中高端客户,包括中银理财客户、中银财富管理客户和中国银行私人银行客户。

　　二、中国银行信用贷款申请材料

　　1.有效身份证件;

　　2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明;

　　3.婚姻状况证明;

　　4.银行流水;

　　5.收入证明或个人资产状况证明;

　　6.征信报告;

　　7.贷款用途使用计划或声明;

　　8.中国银行要求提供的其他资料。

　　三、中国银行信用贷款的申请流程：

　　1、贷款人需向中国银行提交信用贷款的申请材料。

　　2、中国银行对贷款人提交的申请资料进行审核，通过后双方签订贷款合同。

　　3、中国银行以转账方式向贷款人发放贷款。

　　4、贷款人按时还款。

　　四、中国银行信用贷款产品

　　1、中国银行个人信用贷款产品

　　1）中银E贷

　　中银E贷是中国银行旗下比较受欢迎的互联网贷款产品，和个人网络循环贷款类似，给大众提供的贷款金额最高是30万元，贷款期限是12个月。但不同的是，该贷款产品是纯粹的信用贷款，无需提供任何抵质押担保。只要申请人是年龄在1865周岁之间，具有完全民事行为能力的自然人，拥有良好的个人征信，并且有稳定的收入来源，具备按时偿还本息的还款能力，就能申请！

　　2）工薪贷

　　工薪贷是为当前具有稳定、持续工资收入的企事业单位员工提供的个人信用贷款，不仅可以通过员工个人自行申请，而且还可以通过员工所在单位发起申请。一般贷款金额是年收入的23倍，最高不超过50万元。若员工自己申请，需要拥有良好的个人征信，并能提供相关的工作收入证明即可。若是由用人单位发起申请，银行工作人员会上门办理，届时需要大家提供本人及配偶的身份证、收入证明、户口本等相关资料。

　　3）个人网络循环贷款

　　该贷款产品是中国银行针对有教育、旅游、装修等消费资金需求的人群准备的，最高贷款金额可达30万元，使用期限最长不超过12个月。需要申请人年龄和贷款额度期限之和不超过65岁，在当地拥有固定住所和稳定收入，当然，良好的个人征信也是必不可少的。需要注意的是，该贷款产品除了可以用信用方式申请外，还可以选择抵押、质押和保证，若选址的是抵押/质押/保证方式申请，必须要提供符合银行要求的抵押物/质押物/保证人。

　　4）个人信用循环贷款

　　该贷款产品最高可申请30万元，使用期限13年不等，需要申请人具有完全民事行为能力、资信良好、有固定住所和稳定收入、还贷来源充足。但要注意的似乎，一般这类贷款产品只针对中国银行内部的VIP客户，即日常和中行有频繁的业务往来，若不在这类人群之中，建议大家更换其他产品申请。

　　5）个人经营贷款

　　贷款人拥有合法经营实体，能够提供相关营业执照及经营许可证，用于解决个体工商户、小微企业主正常的生产、经营、缴纳租金、水电及备货等资金需求，精准服务、期限控制、简洁快速。单户贷款不超过30万元（含）;对于中国银行存量个人住房贷款客户，已还款2年（含）以上且无逾期记录的客户，贷款金额最高不超过100万元（含），且与住房贷款余额之不不超过房屋现值最高抵押率;对于其他情形下仅采用III类担保方式的业务，应视为信用类业务管理，单户贷款金额最高不超过100万元（含）。

　　2、中国银行企业信用贷款产品

　　1）中银企E贷

　　中银企E贷信用贷产品是中国银行借助互联网与大数据技术，分析企业及其法定代表人行内外数据信息，依托风控模型及策略向小微企业提供线上化服务的信用贷款。信用良好且符合我行信贷工厂客户范围，在我行开立结算账户的国标小微企业，法定代表人年龄在20至65周岁之间。

　　2）中银税贷通

　　中银税贷通是指针对具有良好的信用记录，且在税务上年度诚信纳税信用等级较高的企业，中国银行通过差异化、批量化和标准化的快捷授信审批绿色通道给予短期无抵押担保授信额度支持。信用良好且符合中国银行信贷工厂客户范围，纳税数据评级B级以上。