企业信用贷款办理条件及流程_企业贷款-融诚有信

贷款专线: 028-86697456 18708430442

首页 > 贷款知识 > 企业贷款 > 企业信用贷款办理条件及流程
融诚有信贷款广告图
贷款知识栏目
  • 贷款新闻

  • 信用贷款

  • 抵押贷款

  • 个人贷款

  • 企业贷款

  • 贷款攻略

  • 信用卡

  • 贷款专题
  • 贷款热点
  • 信用卡论坛
  • 企业信用贷款办理条件及流程

    2020-10-16

    daikuan

    浏览量:

      一、企业信用贷款办理条件
     
      1、对企业主的年龄限制
     
      由于信用贷款无第三方担保,这就要求企业自身具有较好的经营稳定性以及良好的盈利能力,企业主经营理念稳健,对所在行业有清晰的认识以及丰富的从业经验。因此,银行对申请信用贷款的企业主年龄限定在了25至65周岁之间。
     
      2、重视企业主人品
     
      银行向来将借款人“人品”放在信贷调查的第一位,如果借款人人品不好,不仅不利于银行在贷前调查中获得真实的信息,难以核实其经营状况和合理的贷款用途;而且也增加了银行监控其信贷资金流向的难度。因此,银行要求信用贷款的申请人必须具有良好的道德品质,遵纪守法,无吸毒、赌博等不良行为;同时,信用状况良好,无重大不良信用记录,经银行信用评级取得A级以上。
     
      3、弱化对小微企业资产实力的考察
     
      由于信用贷款直接以借款人自身信用作保证,无第二还款来源作保障,但小微企业资产实力普遍偏弱,如果对其资产实力要求过高,无疑加大了小微企业申请信用贷款的难度,也偏离了银行推行信用贷款的初衷。因此,在基于借款人良好人品和信用的基础上,如果借款人在当地有固定的住所,具有合法稳定的经济收入,较强的还款意愿及按期偿还贷款本息的能力,便可申请银行的信用贷款。
     
      4、企业信用贷款申请标准:
     
      1)企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上;
     
      2)企业成立时间在3年以上且经营状况良好;
     
      3)申请企业信用贷款的申请人信用良好,近三个月个人的贷款没有逾期记录;
     
      4)企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录;
     
      5)企业经营收入利润近三年持续增长;
     
      6)企业资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;
     
      7)申请企业信用贷款的企业近半年的开票额度在150万左右;
     
      8)企业需要有近两年的年报表,最近连续6个月的发票情况,以及最近一个月的月报表;
     
      9)企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,在此之前要征得贷款银行或其他贷款机构同意;
     
      只有满足了这些条件,企业才有资格申请信用贷款。
    企业信用贷款办理条件及流程
     
      二、企业信用贷款办理流程
     
      1、提出申请:企业向担保公司提出贷款担保申请;
     
      2、担保公司会对企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况进行一个初步的审查;
     
      3、担保公司与银行沟通,明确银行的贷款金额和期限;
     
      4、签订贷款担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式确立担保关系;
     
      5、银行向企业发放贷款,同时收取担保费用。
     
      三、企业信用贷款申请材料
     
      一般来说企业信用贷款所需要的资料包括以下几个方面:
     
      1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。
     
      2、近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单。
     
      3、经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单。
     
      4、企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。
     
      5、近六个月各项税单,已签约的购销合同。


    融诚有信贷款客服微信
    加微信免费咨询贷款

    
    融诚有信app

    扫码咨询