房贷集中度管理对个人按揭贷款影响不大

　　2020年的最后一天，房地产贷款市场迎来了严厉的新规定。2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），设立了银行金融机构房地产贷款集中度制度，于2021年1月1日实施。

　　所谓房地产贷款集中管理制度，由央行和银监会解释，这是指在我国设立的中资法人银行金融机构，其房地产贷款余额与个人住房贷款余额应符合央行、银保监会确定的管理要求，不得超过央行、银保监会确定的相应上限。

　　《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求和调整机制。考虑到银行业机构的资产规模和类型等因素，设定房地产贷款余额比例和个人住房贷款余额比例在两个阶段的两个上限，为超出上限的机构设置过渡期，建立区域差异调整机制。

　　从国际角度看，房地产贷款比重过高，或者在一定时期内比重上升过快，既不利于房地产市场本身的发展，也给金融业带来风险。民生银行首席研究员温彬接受记者采访时说，目前，我国房地产长效机制建设取得了显著成效。房地产贷款余额（包括个人住房贷款）约占各项贷款余额的29%，但一些银行机构的比例过高（高于平均水平），以进一步增强金融服务实体经济的能力，特别是加大对重点领域和金融领域的支持。制造业、技术创新、绿色金融、小微企业等薄弱环节，建立房地产贷款集中管理制度不仅是及时的，而且是非常必要的，有利于信贷结构的优化，有利于房地产市场发展，金融体系安全稳定运行。

　　易居克而瑞部门副总经理谬萌在接受记者采访时认为，通知的发布表明房住不炒的基调不会改变。房地产公司必须改善其内部管理，例如城市进入、项目选择、产品创新等，尤其是在收款和融资方面的自我优化，以便更好地发展。

　　《通知》发布后，许多购房者担心这是否会影响他们申请个人抵押贷款？对此，麻袋研究院高级研究员王诗强告诉记者，新规定可能会延长抵押申请周期，对贷方的资格审查将更加严格。一些资格不佳的客户可能无法通过审核并获得批准。但是，批准贷款，首套房住房抵押贷款和其他刚性需求的影响较小。

　　北京看懂研究所的研究员李凤文在接受记者采访时说，通知的发行不会对个人住房贷款产生太大影响，但对超？？出规定比例的银行将产生很大影响。根据新规定，银行将产生一定的影响。银行业机构必须认真执行《通知》的要求，加快制定业务调整计划，实施业务调整，力争尽快达到要求。同时，有必要防止一刀切的实施政策不看实际客户的看法，而对区域房地产市场的发展产生不利影响。更重要的是，银行业机构还必须加强贷款的三项检查，以防止消费贷款和生产经营贷款流向房地产市场。

　　对于个人买家来说，基本上没有大问题。他们只需要按照政策程序申请贷款即可。易居研究院智库中心研究总监严跃进也对记者说，随后的一些贷款是消费贷款，还需要控制这一领域的贷款，以防止一些银行违反规定通过消费者贷款变相发行抵押贷款。

　　央行、银保监会表示，目前大多数银行金融机构都符合管理要求。人民银行、银保监会将要求它们稳定开展房地产贷款相关业务，并保持房地产贷款和个人住房贷款比重基本稳定;有管理要求的银行金融机构将要求它们合理选择业务调整方法，并每年分配业务调整规模，以确保调整步伐相对稳定，调整工作有序有序地进行;对于个人调整压力较大的银行，将获得差别待遇，例如延长过渡期，以确保政策的顺利实施。