保单贷款能贷多少钱?保单贷款条件利率流程_贷款攻略-融诚有信

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    2021-07-22

    daikuan

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      一、什么是保单贷款?

     

      保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。目前只有人寿保险这样的具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等保单可以用来质押贷款的。一般只要投保人连续投保在1年以上,该保险保单就拥有一定的现金价值,就可以在银行抵押借贷。

     

      二、什么样的保单能贷款?

     

      比如说年金险,长期重疾险,终身寿险这种现金价值比较高的产品,就可以进行保单贷款,而像医疗险、一年期重疾险,定期寿险这种没有现金价值的产品,就不能够进行保单贷款。



     

      三、保单贷款优点

     

      1、借款方便,利息低,部分公司可以只还息

     

      我们的保单值多少钱,保险公司是一清二楚的,所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤,拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了,不查征信也不用额外抵押什么东西。

     

      2、保障依然存在,用20%的钱,起到了80%的效果

     

      保单贷款的另一个优势是,钱,我们贷出来了,但是不影响保单的效力,保障依然是在的。相当于以一点利息为代价,用20%的钱,起到了80%的效果,扩大了保障的杠杆,让我们的资金得到了最大化的利用。

     

      3、一钱两用,“既能买房,又能养老”

     

      保单贷款最厉害的地方在于,它能让我们以很小的代价把一笔钱当成几笔钱用。可以提高我们的资金利用率,做大保障的杠杆。可以通过利差,减少我们的实际支出。

     

      四、保单贷款能贷多少钱?

     

      一份保单可以借钱的额度,不同公司有不同规定,大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。



     

      五、保单贷款利率

     

      目前,保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间,期限一般为半年,有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续,不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单,到保险公司去贷款。

     

      六、保单贷款条件

     

      1、具有储蓄功能的保单,可以用来贷款;而不具有储蓄功能的保单,不可用来贷款。

     

      2、如果没有产生保单价值的准备金的保单,没有满一年期限的保单,投保人的账户中现金价值较小的保单,已经办理减额缴清的保单,已经失效保单等等都不能贷款,其他需要看具体规定。

     

      3、保单贷款只可以由投保人来办理,不能委托他人来办理。在投保人办理保单贷款时,需向保险公司出示本人的身份证明和保险合同,有的保险公司还需要被保险人来签名确认。

     

      4、要求投保人的年龄范围在18周岁到60周岁之间,还要求投保人具有完全民事行为能力,且能够提供给保险公司有效合法的居民身份证。

     

      5、投保人在贷款的所在地拥有稳定工作,且拥有稳定的经济收入,又能偿还贷款的能力。

     

      6、投保人在贷款的所在地拥有稳定固定住所。

     

      7、投保人个人信用良好,且没有不良的信用记录。

     

      8、已在保险公司购买"XX保险公司个人消费信贷保证保险保险单",借款人以本人名义购买。

     

      9、银行规定的其他条件。



     

      七、保单贷款流程

     

      1、准备好贷款所需要的资料,比如个人身份证原件(如投保人和被保险人不是同一人的时候,还需准备被保险人身份证原件)、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料,到贷款机构申请贷款;

     

      2、贷款机构工作人员接受申请,并审核资料;

     

      3、审核通过,银行机构方面给出贷款的额度,再与借款人签订合同。合同签订完毕,保单留到放款机构做抵押,发放贷款;

     

      4、借款人按合同规定偿还本息。

     

      八、保单贷款渠道

     

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