贷款利率LPR和贷款基准利率哪个更划算？

贷款利率LPR即贷款基础利率，与贷款基准利率一字之差，让人傻傻分不清楚，那么什么是贷款基础利率？什么是贷款基准利率？二者在运用中哪个更划算？

一、贷款基础利率LPR

lpr货币基础利率由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布，计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，相比贷款基准利率，lpr市场化程度更高，更能反映市场供求情况。

所以，这个lpr利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。

2019年8月20日贷款市场报价利率（lpr）为：1年期lpr为4.25%，5年期以上lpr为4.85%。以上lpr在下一次发布lpr之前有效。

二、贷款基准利率

贷款基准利率是央行制定的，给商业银行的贷款指导性利率，并非实际的贷款利率，而实际贷款利率，会高于法定基准利率，我们日常生活中常常听到的降息、加息，都是以这个基准利率为调整标准，法定基准利率。

2026年最新银行贷款基准利率表

各项贷款基准利率（提供）利率

一、各项贷款　六个月4.35，一年4.75，一至五年4.9。

二、公积金贷款　五年以下（含五年）2.75，五年以上3.25。

以上为2015年10月24日降息后贷款、公积金最新基准利率！

三、lrp推行后房贷利率怎么计算

lpr执行前，

央行规定的存贷款利率就是基准利率，当前的基准利率是4.9%。

基准利率和房贷利率的关系：

二套房的利率不低于基准利率的10%。

最终的房贷利率=官方贷款基准利率*（1+上浮/下浮倍数）。

lpr执行后，

1、首套房：不低于lpr，按目前的标准就是4.80%。

2、二套房，lpr+0.6%，按目前的标准是5.40%。

lpr机制改革后，最后房贷利率=lpr*（1+上浮/下浮倍数）。

四、lpr利率和基准利率哪个更划算呢？

根据当前国内增长率推算，由固定基准利率转换成lpr浮动利率或许更好。

lpr浮动利率有浮动的空间，跟国家规定的基准利率进行对比，国家下调基准利率，贷款利息会少支出，国家上调基准利率，贷款利率会增加，这就是选择lpr浮动利率的利弊之处。

而根据当前经济增长率来推算，未来国家的贷款利率大概率会进行下调，选择浮动利率，在一定概率上可以减少利息的支出。

举例

张三和李四原先的贷款利率是5.88%，意思就是在央行的基准贷款利率的基础之上上浮了20%。此时张三李四两人都要换成以lpr利率进行计算的。

而张三转换成lpr浮动利率，李四就是转换成lpr固定利率，两人转换之后的实际贷款利率依旧是5.88%。但他们转换之后，第二年央行进行下调了lpr利率，从4.85%下调到了4.28%，此时张三的实际贷款利率变为5.28%，而李四的贷款利率依旧是5.88%。

假设二人贷款100万，张三可以节约6分钱利息，1万元就少支出60元利息，每年节约600元利息，30年下来就可以节约1.8万元利息，这就是转成lpr浮动利率的最大好处。

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