工商银行一手个人住房贷款产品介绍

工商银行一手个人住房贷款是指，工商银行向借款人发放的，用于购买一手个人住房的贷款。一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）70周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。

贷款优点

1、融资成本低贷款办理过程中银行不收取费用。

2、贷款发放及时在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。

3、贷后服务便捷为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。

贷款条件

1、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明。

2、具有良好的信用记录和还款意愿。

3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

4、具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书。

5、具有支付所购房屋首期购房款能力。

6、在工商银行开立个人结算账户。

7、能够提供工商银行认可的有效担保。

8、工商银行规定的其他条件。

贷款材料

1、借款人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明。

2、借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）。

3、借款人经济收入证明及职业证明。

4、借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》。

5、房地产开发企业开具的首期付款收据或发票。

6、工商银行要求提供的其他文件或资料。

贷款流程

1、提出申请。贷款人向工商银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

2、贷款审批。工商银行根据申请资料对贷款进行审批。

3、签订合同。在接到工商银行有关贷款批准的通知后，到贷款行与工商银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证等手续。

4、发放贷款。经工商银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工商银行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工商银行监管账户。

5、按期还款。贷款发放后，按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

6、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：贷款最后一期结清贷款。

（2）提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工商银行提出申请，由工商银行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工商银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

贷款利率

工商银行一手个人住房贷款的利率，按照中国人民银行有关规定执行，在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。首套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR），二套个人住房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加60个基点。一般在年化利率4.5%左右。

贷款额度

工商银行一手个人住房贷款的额度，各地最高贷款成数与可贷额度存在差异，贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。最快需要7个工作日才能审批通过放款。

贷款期限

工商银行一手个人住房贷款的贷款期限最长可达30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过75岁。可以提前还款，会收取相应的违约金。

还款方式

1、等额本息还款法

贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2、等额本金还款法

每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

3、按周（双周、三周）还本付息还款法

以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。

4、随心还还款法

在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。

5、入住还还款法

在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。

每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日。无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。

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