农业银行个人信用贷款全攻略2020版-信用贷款-融诚有信

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农业银行个人信用贷款全攻略2020版

时间:2022-06-16   来源:daikuan    热度:


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  一、农业银行个人信用贷款条件

  1、具有完全民事行为能力的中国公民,年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

  2、具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

  3、具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

  4、具有良好的信用记录和还款意愿,无任何违法行为及不良记录。

  5、在农业银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

  6、农业银行存量客户,客户星级应在4星级(含)以上。

  7、在农业银行开立个人结算账户。

  8、银行规定的其他条件。

农业银行个人信用贷款全攻略

  二、农业银行个人信用贷款产品种类

  1、网捷贷

  网捷贷是指农业银行以信用方式,向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、自动审批、自助用信的小额消费贷款。

  2、随薪贷

  随薪贷是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。

  3、个人汽车贷款

  个人汽车贷款是农业银行向个人客户发放的用于购买汽车的贷款,包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。

  4、国家助学贷款

  国家助学贷款是指农业银行向正在接受高等教育的全日制本、专科学生(含高职学生)、研究生及攻读第二学士学位的在校学生发放的,用于支付学费、住宿费和基本生活费的人民币贷款业务。

  5、消费保捷贷

  个人消费保证保险贷款(简称"消费保捷贷")是指我行为符合贷款条件并在保险公司购买个人信贷保证保险的借款人发放的用于个人合法消费用途的贷款。

  6、留学贷款

  留学贷款是指农业银行向正在申请或已获批准到境外就读高等院校本科(含)及以上学位的个人及其直系亲属、法定监护人发放的留学保证金、教育等相关费用的贷款。

  7、商业助学贷款

  商业助学贷款是指向境内高等院校学生,以及出国留学学生或其直系亲属、法定监护人发放的,用于支付学费、住宿费和基本生活费的贷款业务。

  8、家装贷

  家装贷是指向已在我行办理按揭贷款的自然人发放的,用于其所购住房装修、购置家具家电等消费用途的信用贷款。

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  三、农业银行个人信用贷款办理流程

  1、客户提出贷款申请并提交相关资料;

  2、银行进行调查审查和审批;

  3、银行与借款人签订借款合同;

  4、贷款一次性发放;

  5、借款人按约定的还款方式偿还贷款本息

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  四、农业银行个人信用贷款利息计算方法

  农业银行贷款还款法方式有等额本金和等额本息两种,两种还款方法的利息计算公式如下:

  1、等额本金:每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率;还款总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率/2;

  2、等额本息:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]&pide;{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}。

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  五、农业银行个人信用贷款利率

  农业银行贷款利息计算,首先要清楚贷款利率是多少。贷款利息高低是通过贷款利率的多少来决定的。所以农行贷款利率是:

  1、六个月以内:5.6%

  2、六个月一年:5.6%

  3、一至三年:6.00%

  4、三至五年:6.00%

  5、五年以上:6.15%

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  六、农业银行个人信用贷款额度

  农行个人信贷的贷款额度取决于你抵押物的价值,现在的标准是非首套房抵押率不超过60%,唯一住房抵押率不超过50%。也就是说如果您的抵押的房屋价价值为100万,如果是您的唯一住房,则最多50万,否则最高就是60万元。

  七、农业银行个人信用贷款从审核到放款要多久?

  农业银行申请贷款的处理环节较多,很多因素共同决定下款时间,若中间某个环节被搁浅或出意外情形,均会导致放款时间延后,银行也不能确保具体的放款时间。

  一般农业银行需要大约3~5个工作日对贷款申请进行审批,审批经由即可签订借款合同,若要申办抵押贷款,还要申办抵押登记,抵押登记申办时间较长。

  现在银行贷款业务的竞争比较激烈,很多银行因此加快了贷款申办速度。尤其是在相对发达城市,银行贷款速度申办较快。

  如果借款人有贷款资料齐全,一般银行贷款会在一个月左右放款。若申办个人信用贷款或无抵押贷款放款时间较短。

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  八、农业银行个人信用贷款资料

  1、有效身份证件

  2、常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明

  3、婚姻状况证明

  4、银行流水

  5、收入证明或个人资产状况证明

  6、征信报告

  7、贷款用途使用计划或声明(如果您有农业银行贷款方面的需求,也可以通过右下角联络我们为您对接银行渠道)