银行竞争激烈 花式贷款产品层出不穷

　　最近各大城市都在轰轰烈烈严查抵押贷、消费贷违规流入楼市，广州、深圳甚至有被提前追回的贷款。因为住房贷款和经营贷款监管越来越严，而为了盈利银行推出的消费贷类型也越来越多，消费贷也一直保持比较快的增长。所以消费贷产品层出不穷，开始占据市场，对个人来说，买房更难，小额贷款容易，但这都是要还的！

　　最近被热议的是彩礼贷，九江银行推出的，虽然辟谣没有这款产品，但也可从中窥探出奇葩贷款究竟有多奇葩。比如分期购墓，昆明、张家口、厦门等城市都早就有过。买房、买车能贷款，后面买车位都能贷款，有银行推出了车位贷;有彩礼贷就有结婚贷，2015年，江苏银行无锡分行就有0利率的结婚贷;2016年有二胎贷，最高20万。

　　除了根据用途而产生彩礼贷、墓地贷、车位贷等，还有特定使用者职业的贷款，比如专门给公立教师用于房屋装修、教育、旅游等综合性消费的园丁贷、面对记者的记者e贷、面对辖区内医护工作人员的医护贷。为什么银行要推出那么多奇怪的贷款呢？

　　首先我们要知道，不管什么名头的贷款，其实都是消费贷。消费贷种类越多，说明各大银行把贷款途径放在消费上。数据显示，2017年开始消费贷增速明显加快，个人贷款占比也逐年提高。再加上个人住房贷款和个人经营贷款的监管都越来越严格，房贷难度加大，所以银行只能加大力度推出消费贷。

　　前两年，消费贷、经营贷主要流向互联网金融和房地产，自从P2P暴雷后高风险的金融产品得到管控，卡住了贷款流入的途径。而今年，各大城市严打经营贷、消费贷违规流入房地产，避免资金流入楼市推高房价，这一途径也被得到管控。2020年新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到28%。

　　对市场来说，资金违规流入互联网金融和房地产的途径都被严管了，肯定利于经济发展。但对个人和银行来说，买房和放贷都难了，所以消费贷就成了让钱活起来的方式。当然，消费贷名头也不是今年才开始有的，之前就推出很多，肯定是因为有利可图啊。不过推出这些奇葩贷款的，大多是小银行，放贷范围比较小，因为市场银行竞争太大了，只能另辟蹊径。

　　市场热钱越多，钱越好借，消费者就更容易掉入消费陷阱。别看消费贷看着利率低，什么日利率最低多少起，但算起来年利率是非常高的。便宜不好占，更何况钱还是要还的！就算觉得房价太高不想买，那也不要入不敷出贷款消费。