微众银行信用贷款产品周转金上线

　　继微粒贷、小鹅花钱、微众钱包之后，微众银行最近推出了一种新的信贷产品周转金，最高额度为50万，目前仅向受邀用户开放。

　　推出新的信贷产品

　　根据微众银行的官方介绍，周转金是一种在线、无抵押和纯信用资本周转贷款产品，最高限额为50万、随借随还、按日计息，最低每日利率为0.02%（ 即年化最低利率为7.2%），最长期限为24个月。

　　目前，周转金采用逐步投放邀请模型。在微众银行APP的贷款页面上，受邀用户可以找到要申请的周转金入口。通过审核后，他们可以获得周转资金，而未经邀请的用户则无法进入。此外，未将中众银行的营运资金与其他产品配额和应用资格（例如，微粒贷、微业贷）共享。

　　在贷款额度方面，今年七月中国银行保险监督管理委员会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则。单户消费个人信用贷款的信用额度不得超过20万元。如果在到期时一次性偿还本金，则授信期限不应超过一年。微众银行流动资金贷款限额已超过20万元。

　　关于贷款要求，记者从微众银行客户服务处获悉，周转金的借款资金只能用于合同约定的指定用途（营业额或个人日常消费），不能用于住房购买、理财和证券期货投资以及监管法律和银行禁止的其他目的。否则，将被视为违反合同。微众银行有权根据合同宣布贷款的提前到期，收取罚款利息以及取消借款资格。

　　依靠理财风险控制？

　　营运资金必须先从微众银行购买，然后才能使用。将有购买财务管理的额度，财务管理的资金可能会在截止日期后冻结。最近提交下一笔付款的营运资金贷款申请的用户说。

　　根据用户提供的还款单，显示将在每月19日自动扣除流动资金贷款，并先扣除微众卡，然后再扣除活期+扣除额。据了解，活期+是微众银行当前的财富管理产品，可随时支持提款。当前的最高7天年化利率为3.53%。

　　记者注意到，微众银行周转金的风险控制模型与支付宝此前推出的花呗快充功能相似。花呗快充，即用户只要将支付宝余额或银行卡资金转入余额宝并锁定，就可以提高额度，相当于用户使用余额宝中的钱还花呗。

　　业内分析人士认为，微众银行的周转金与理财相结合，一方面可以向用户推荐该银行自己的理财产品，另一方面可以根据用户的理财资金，尤其是最高额度来匹配相应的授信额度。这种模式也有利于微众银行的贷款后管理，并减少了逾期率。

　　信用产品的用户分层

　　近年来，微众银行推出了多种信贷产品。

　　其中，微众银行的第一笔信贷产品微粒贷的贷款额在500元至万元之间。利息每天计算。每日利率为0.02%-0.05%（年利率为7.2%-18%），面向信誉良好的腾讯用户; 微业贷为中小企业提供在线流动资金贷款服务，最高贷款额为300万，日利率为0.03%-0.045%，最低年利率为3.6%; 小鹅花钱具有信用支付和信用借贷有两个功能。每日利率从0.02%开始，最高贷款额为50,000元。最近，用户范围正在扩大。

　　值得一提的是，今年8月，微众银行推出了信用支付产品We2000，用户可以将其用于紧急消费支付、红包和转账。每日利率为0.04%，上限为2000元。

　　从产品配额和利率设定的角度来看，微众银行的信贷产品包括低至500元的小额贷款和高至50万元的大额贷款。利率也根据不同的用户进行调整。

　　上述业内人士指出，微众银行正在为用户进行分级操作。通过设置多样化的产品，配额大小的产品可以相互补充，并可以满足具有不同需求的用户。但是，应该注意的是，流动资金产品既可以用于用户的营业额，也可以用于个人的日常消费，但贷款额却高达50万。微众银行需要控制个人过多的信用。