工商银行个人信用贷款全攻略2020版_贷款攻略-融诚有信

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  • 工商银行个人信用贷款全攻略2020版

    2020-10-23

    daikuan

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      一、工商银行个人信用贷款利率
     
      工商银行个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行,工商银行个人信用贷款采用逐笔计息法计算利息。
     
      一般贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时,按合同利率计算,不分段计息。贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率计息。
     
     
      1、短期贷款利率
     
      六个月(含)工行个人信用贷款利率为5.10%;
     
      六个月至一年(含)工行个人信用贷款利率为5.56%。
     
      2、中长期贷款利率
     
      一至三年(含)工行个人信用贷款利率为5.60%;
     
      三至五年(含)工行个人信用贷款利率为5.96%;
     
      五年以上工行个人信用贷款利率为6.14%。
     
      3、工商银行个人信用贷款利率计算公式
     
      基本公式:利息=本金×存期×利率
     
      年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)
     
      月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)
     
      日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)
     
      二、工商银行个人信用贷款申请流程
     
      1、贷款受理与调查
     
      (1)工行受理人收妥贷款申请资料后,对其真实性、完整性、合法性进行初审,不符合贷款条件的,将资料退还客户。
     
      (2)缺少资料的,向申请人说明理由并要求补齐资料。
     
      (3)符合条件的,校验完毕后在资料复印件上加盖“与原件相符”及受理人印鉴,填写业务受理单,连同贷款申请资料一起移交调查人。
     
      2、贷款审批和发放
     
      (1)工行个人信用贷款审查工作由消费信贷审批中心负责,审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责。
     
      (2)审查人须对贷款资料进行审查,审查人应在申请审批表签署审查意见后,报审批人审批。
     
      (3)贷款发放工作由贷款行负责。
     
      (4)在借款合同和借据签署生效后,通知借款人,向借据载明的贷款账户发放贷款。
     
      (5)应在贷款发放后5个工作日内,将贷款资料整理立卷后移交贷后管理人员。
     
      3、贷后管理和还款
     
      (1)工行个人信用贷款的贷后管理工作包括贷后监督、贷后监测、贷后跟踪检查、违约贷款催收和贷后客户服务等。
     
      (2)分行消费信贷贷后管理中心集中负责全行消费贷款的贷后监测,并督导辖内各行违约贷款催收与处置等工作。
     
      (3)贷款经办行主要负责贷后监督、贷后跟踪检查、贷后客户服务及对违约贷款催收与处置等工作,具体工作由经办行信贷管理部门负责协调监督。
     

     
     
      三、工商银行个人信用贷款额度
     
      1、工行信用贷款授信额度多少?
     
      工行信用贷款的贷款额度是依据申请人的中和信用条件来下发的,工行信用贷款的贷款授信额度在1-30万元之间,具体额度还是要看借款人的个人资质的。现在正逢年底,工行对于征信状况良好、频繁刷卡的持卡用户会针对性的上调信用额度,一般提额幅度在10%-30%之间。
     
      2、工行贷款审批时间需要多久?
     
      工行在贷款审批上没有具体的时间规定,一般审批需要5个工作日左右,从申请贷款到贷款下发,一般需要经历15-20个工作日。部分用户会短于或长于这个时间,具体的审批时间以实际贷款中的审批时间为准。
     
      3、影响工行个人信用贷款额度的因素
     
      借款人评级
     
      工行个人信用贷款对借款人的评级情况有明确要求,借款人在零售内部评级系统中需要取得B级(含)以上评级。另外,客户星级也应在4星级(含)以上。随着评级和星级的提高,大家的授信额度也越来越高。
     
      个人信用
     
      个人信用与工行个人信用贷款额度也有很大的关联。借款人的央行征信越好,在工商留下的良好借贷记录越多,那获得的授信额度也就会更多一些。
     
      还款能力
     
      影响工行个人信用贷款额度的另一个重要因素是还款能力。借款人的工作越稳定,每年的收入越高,授信额度也就会越高。另外,借款人个人的财富也对授信额度有很大的影响,比如说总资产、金融资产等。
     
     
      四、工商银行个人信用贷款办理条件
     
      1.具有完全民事行为能力的中国公民,年龄在18(含)到60(含)周岁之间。
     
      2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。
     
      3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。
     
      4.具有良好的信用记录和还款意愿,无任何违法行为及不良记录。
     
      5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。
     
      6.工商银行存量客户,客户星级应在4星级(含)以上。
     
      7.在工商银行开立个人结算账户。
     
      8.银行规定的其他条件。
     
      五、工商银行个人信用贷款产品
     
      1、 融e借
     
      工行融e借是一款人气非常高的纯信用手机贷款,借款人可以通过手机银行、工行官网申请办理。
     
      2、 个人车贷
     
      工行的个人车贷是工行为购买自用汽车的用户提供的汽车贷款服务,工行个人车贷的贷款额度可以达到车辆总价值的80%,贷款最长使用时间为5年。
     
      3、 个人助学、留学贷款
     
      工行个人助学贷款是工行向高等院校的在校困难学生发放的贷款,贷款额度为每年最高6000元;个人留学贷款主要是帮助学子完成留学梦想的一种贷款形式,最高贷款金额可达200万元。
     
      4、 工行逸贷
     
      工行逸贷是工行与特约商户之间进行消费时的一种贷款产品,贷款额度最高可达20万元,贷款期限为6、12、24、36个月。
     

     
      六、工商银行个人信用贷款申请材料
     
      1.本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证、离婚证或未婚声明等);
     
      2.本人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明);
     
      3.本人收入证明及职业证明;
     
      4.贷款用途证明或声明,并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资,不得用于借贷牟取非法收入;
     
      5.符合申请条件(1)的,还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的,还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同;
     
      6.符合申请条件(2)至(5)的,还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等;
     
      7.符合申请条件(6)的,还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证;
     
      8.银行要求提供的其他材料。

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