保单贷款是什么？那我们可以贷多少？
时间：2021-08-31 09:42:56 来源：融诚有信 热度：0次
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全国贷款热线保单贷款是什么？
所谓的保单贷款，指借款人持现有的保险公司的保单，根据保单现金价值的一定比例就可以申请获得贷款的一种方式。不少人对于保单贷款还比较陌生，其实很早之前平安等保险公司就开始推出类似的贷款服务，我们一起来了解一下，保单贷款可以贷多少？怎么贷？
保单贷款分为两类：保单质押贷款和保单信用贷款。
一是贷款机构为保险公司
很多的保险公司长期险保单，都支持保单贷款功能，并且写进了合同里，贷款金额以现金价值为基础，贷款利率以同期央行贷款利率为参考进行一定上浮。
短期险，如医疗险、意外险，因为本身现金价值极低，所以不支持保单质押贷款。
二是先买保再贷
与房产抵押贷款一样，你得先全款买房后，才能将房产的一部分价值贷款出来。
很多人疑惑，我自己明明是需要钱的，我还事前掏钱买保险，不是多此一举吗？
投保人申请保单质押贷款后，原保险是继续有效的，如果被保人发生重大疾病或身故的，保险公司扣除借款本息后，是需要赔偿保险责任的。
举个例子，丈夫给妻子购买了一份50万重疾险保单，分20年交清，每年保费6000元，已经交了5年，目前该保单的现金价值为12000元。
如果手头需要用钱，丈夫可以向保险公司申请借款12000*80%，也就是9600元，用于生活开支，按时偿还利息，50万的保单就一直会生效。
将钱从保险公司贷款出来，本质上是增加了保险杠杆，以更少的保费资金投入，获得同等的风险保障。
这种方式的贷款，因为是抵押贷款，所以不考虑央行的征信记录，有银行信用卡逾期、网贷逾期的人，也是可以申请的。
除了保单质押贷款以外，还有保单信用贷款可以考虑。
与保单抵押不同的是，保单信用贷款的主体是银行，而非保险公司，并且也不是所有银行都支持该类借款业务。
即使开通了保单信用贷款这项业务的银行，也不是接受所有保险公司名下的保单申请。
因为不是抵押贷，而是信用贷，所以利率要高一些，根据个人央行征信、在其他融资渠道的借款情况，决定贷款金额和利率。
保单可以贷多少？
一般情况下保单贷款额度是根据每年保单缴费来定，刚交一年保费，贷款额度=保费*10倍，两年就是保费*20倍，三年以上都是保费*30倍，最高50万封顶。
需要注意的是，投保与贷款是两件事，买保险找保险公司，贷款找银行，之前有新闻报道说某银行业务经理答应给客户放款，前提是要求客户购买指定保单，结果客户投保完，贷款却没下来。
还有的代理人威胁投保人不能退保，宣称退了保险就得把贷款马上结清，其实都是错误的。
以上便是关于保险贷款的相关问题，如还有疑问可直接咨询融诚有信贷款人员。
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