住房公积金贷款怎么贷最划算?_个人贷款-融诚有信

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    2020-10-27

    daikuan

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      1、一般来说,公积金分为本额等金和本额等息两种还款的方式。在贷款利率不变的情况下,等额本金的还款方式会比等额本息的还款方式更节省一些利息。公积金贷款作为一项福利性买房贷款,目前公积金贷款政策尚未变化。不仅可以首付两成,同时还能享用3.87%的公积金利率,比7折利率还低。因此,公积金贷款选择等额本金会更节约利息。
     
      2、用公积金账户余额冲还贷款有两种方式,一种是“年冲”,在每年4月或9月使用账户余额直接冲抵贷款本金;另一种是“月冲”,按月使用账户上的余额冲还当月的还款额 (本息一起冲)。一般人都觉得年冲更合算,因为可以直接冲本金,从而节省更多的贷款利息。可事实上年冲未必真划算。
     
      3、公积金贷款具体贷款几年划算,这我们得根据自己的实际情况来判断,比如说从房屋的类型或者是借款人的年龄来看。如果我们考虑通货膨胀,一般的情况下,建议大家最好选择30年。
     
      4、就目前的情况来看,公积金贷款五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,和商业贷款比起来,可以说是非常低的水平。
     

     
      5、在等额本息法下,贷款人表面上看,要还给银行的利息比等额本金法多,但是,这种方式先期还的本金少,贷款人占用的本金多,本质上还是借款金额大、时间长而已;
     
      在等额本金法下,贷款人表面上看少拿了利息,但是它占用的本金也少,少拿利息合情合理。况且,在这种方式下,贷款人等于是急于归还本金,如果考虑通货膨胀的因素,少拿的利息对减少财务负担的作用还有多少呢?所以,到底该选择哪一种公积金贷款方式,应该结合贷款人的实际情况。如果年轻人现在手头不宽裕,但未来财富增值肯定快,选择等额本息法,会减轻现在的经济压力;
     
      6、现在买房贷款,大多都用商业贷款+公积金贷款的模式。商贷利率要比公积金贷款利率高不少,很多人都是先还商贷,再还公积金贷款,这样能够缩短商贷的利率。假如夫妻俩年龄相差不多,让丈夫做贷款人;假如夫妻年龄相差较大,让年龄较小的做贷款人,这样能申请到期限更长的公积金贷款。
     
      7、现在很多夫妻买房,会使用公积金共同贷款,两个人加到一起,公积金账户的余额就多了,而且贷款的额度也会比一个人贷款的额度多出不少。要注意的是,你想自己能够贷到更多额度,申请贷款前公积金账户要管理好。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额支付房款,当公积金账户上的公积金余额为零,公积金贷款额度也就为零,意味着你就申请不到公积金贷款。
     
      8、购买首套房的话,先公积金贷款,后商贷,能享受公积金贷款的优惠利率政策。购买两套房的投资者,先商贷买首套房,再用公积金贷款买房,节省利息支出。
     
      9、因为公积金贷款的还款方式比较灵活,所以你只要每月的还款额不低于“封底还款额”就可以随意确定还款数额,但是需要确定还款额度,不然容易尾声一次还款压力过大。
     

     
      10、还有公积金账户余额较多,贷款初期现金支出压力不大的人,用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金,这样利息的还款额度会呈现递减趋势,能省去不少钱。
     
      11、从房子的类型来看:购买商品房、限价商品房、定向销售经济适用住房,贷款年限不得超过30年;购买私产住房不得超过20年;购买公有现住房产权或建造、翻建、大修自有住房的,不得超过10年。
     
      12、从借款人的年龄来看:借款人的年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。按照现在女性55岁、男性60岁的退休年龄计算,女性最长可贷款至60岁,男性最长可贷款至65岁。
     
      13、公积金贷款几年最划算,我们需要结合自己的实际情况,比如说从房屋的类型或者是借款人的年龄来看。如果我们考虑通货膨胀,一般的情况下,建议大家最好选择30年。

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