房产证抵押贷款条件材料流程及利率_抵押贷款-融诚有信

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    2021-02-19

    daikuan

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      首先房产证抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。那么,房产证抵押贷款需要什么条件?房产证抵押贷款流程是怎样的?房产证抵押贷款利率又是多少?


     

      一、房产证抵押贷款条件

     
      贷款人的条件
     
      首先,具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;其次,有所在地常住户口,有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;第三,愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;第四,房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任。
     
      所抵押房产的条件
     
      房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算 )+贷款年限不超过40年;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押 物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字贷款人需提交的材料。
     

      二、房产证抵押贷款材料

     
      身份证、户口本;个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证;借款人配偶身份证、户口簿;房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。
     
      一般材料
     
      房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)
     
      权利人及配偶的身份证
     
      权利人及配偶的户口本
     
      权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
     
      收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及,最高的额度有比较大的影响。)
     
      如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证
     
      如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单
     
      为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)
     
      个人房产材料
     
      1、房屋产权证、购房合同及发票原件;
     
      2、身份证原件、户口簿原件
     
      3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件
     
      4、婚姻证明(结婚或未婚证明)
     
      公司房产材料
     
      1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件
     
      2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件
     
      3、企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章)
     
      4、公司章程、股东会决议/董事会决议
     
      在建房产材料
     
      1、土地使用证
     
      2、建设用地规划许可证
     
      3、建设工程规划许可证
     
      4、建筑工程施工许可证
     
      5、营业执照
     
      6、商品房预售许可证
     

      三、房产证抵押贷款流程

     
      1、借款人准备相关资料
     
      在贷款前,借款人需要向银行提供许多资料,这就包括身份证,户口本,结婚证,房产证,购房合同。
     
      2、银行流水对账单
     
      根据房屋价值的不同,银行的房贷额度也不同,除了需要对房产证进行抵押,银行为了更好的规避风险,也需要借款人有良好的信用和经济实力,所以大多数银行会要求借款人提供个人账户近半年的银行流水对账单。
     
      3、向银行申请贷款
     
      房屋贷款的额度一般在5000元以上,房产价值的70%以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率,贷款期限一般为5至30年,还款方式一般有等额本息,等额本金两种方式,前者前期还款压力较小,后者后期还款压力较小,借款人可以根据自身情况灵活选择。
     
      4、银行审核房贷
     
      在申请完房贷后,银行就开始了对借款人的资质审核。
     
      5、银行审核通过,办理相关手续
     
      银行在通过借款人的房贷审核,同意批贷后,借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。
     
      6、银行获得房产证,放款
     
      在上面的手续和过程都办好后,银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款,一般来说,银行的放款会直接打到地产开发商的账户中,并不会直接发放给借款人。
     

      四、房产证抵押贷款利率

     
      最新贷款基准利率表显示:五年以上银行贷款基准利率为6.14%,房屋抵押贷款与购房按歇贷款银行利率不一样,房子抵押贷款利率都是在基准利率的基础上上浮的,而住房按揭贷款首套房下浮10-30%,这是他们的主要区别。
     
      假如,小李想抵押房屋,贷款20万,五年归还,怎样支付利息呢?按照等额本金方式,最新基准利率来算,第一月度200000*6.14%/12=1023.33元,就是第一个月应支付的利息,支付本金200000/60=3333.33元,这样第一个月本息支付为1023.33+3333.33=4356.67元。同样,第二个月,利息支付为193333.33*6.14%/12=1006.28元,本金等额为3333.33,则第二月本息支付为1006.28+3333.33=4339.61元,依此类推。

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