工商银行安阳分行创新“养老贷”专项融资服务

随着我国老龄化进程加速，60岁以上人口占比持续攀升，养老产业正面临前所未有的机遇与挑战。为积极应对这一社会趋势，深入贯彻《河南省“十四五”养老服务体系和康养产业发展规划》精神，中国工商银行安阳分行聚焦“豫佳养老”品牌建设目标，通过系统化市场调研与金融产品创新，率先推出“养老贷”专项融资服务，精准赋能本地养老机构，为构建“医养康养相结合”的安阳养老服务体系注入强劲金融动能。

把脉行业痛点 破解融资困局

“我们的目标是通过金融赋能，助力构建一个‘老有所养、老有所医、老有所乐’的幸福晚年生活图景，让‘医养安阳’的名片在老龄化时代愈发闪亮。”11月21日，工商银行安阳分行相关负责人介绍，当前，养老产业正陷入需求激增与融资受阻的双重矛盾。一方面，失能、半失能老人的专业照护需求日益迫切，社区普惠型养老设施亟待扩容升级；另一方面，超过70％的养老机构采用轻资产运营模式，普遍缺乏土地、房产等传统抵押物。与此同时，银行传统的信贷评估体系与养老行业的特性存在错位——重固定资产估值，轻持续现金流评估，导致许多优质养老机构融资渠道严重受阻。

“我们急需200万元进行设备升级，但因为缺乏抵押物，加上银行没有专门针对养老产业的贷款产品，多次申请都被拒绝了。”安阳市一家医养结合机构的负责人道出了行业共同的心声。这一融资困境直接制约了安阳市养老服务体系建设目标的实现，也影响了养老服务质量的提升。

面对这一现实难题，工商银行安阳分行通过深入调研发现，多家养老机构及社区服务中心普遍存在床位建设、设施改善、日常运营等方面的资金需求。这些机构虽然固定资产有限，但大多拥有稳定的养老服务收费收入，具备持续现金流的特点。这一发现为金融创新提供了重要突破口。

创新风控模式 “养老贷”树立新标杆

为贯彻落实国家鼓励发展“银发经济”的相关政策，顺应老龄人口增长趋势，优化投融资业务布局，工商银行安阳分行突破传统信贷框架，创新推出了“养老贷”专项融资服务。这一产品的最大亮点在于首创了“四维评估模型”，以持续现金流为核心（要求床位入住率不低于70％），综合考量机构3年以上稳定运营记录、医护专业团队资质及政府合作项目背书，显著弱化了抵押物要求。

该模型具体涵盖经营年限、民政主管部门评星等级、销售收入、床位使用率、医疗配套等多个维度的数据评估，建立起更加符合养老产业特点的风控体系。这一创新不仅解决了养老机构的融资难题，也为银行业服务轻资产行业提供了新的思路。

截至2025年11月，工商银行安阳分行已为3家养老机构授信570万元。获得资金支持的养老机构得以新增智能护理床及远程医疗系统，有效提升了服务承载能力，较原计划提前2年完成升级改造。“这笔贷款真正破解了轻资产养老机构融资的死结，”安阳市舒心养老机构负责人表示，“有了资金支持，我们能够更快地改善设施条件，为老人提供更优质的服务。”

持续优化服务 金融活水润泽“银发经济”

在成功推出“养老贷”的基础上，工商银行安阳分行并未止步于此。该行紧密跟踪安阳市养老产业的发展趋势和客户反馈，持续优化“养老贷”产品的要素设计、业务流程和风控体系，在提升服务质效的同时，确保信贷资金的安全可控。

除了融资支持外，该行还致力于为养老机构及其员工提供一揽子综合金融服务，包括账户管理、支付结算、个人养老金、年金咨询等全方位金融解决方案。这种“融资＋融智”的综合服务模式，不仅解决了养老机构的短期资金需求，更助力其实现长期稳健发展。

值得一提的是，工商银行安阳分行还与地方政府保持密切合作，积极参与当地养老服务体系建设。通过深入了解政府规划和政策导向，该行能够更好地把握养老产业的发展方向，确保金融服务的精准性和有效性。这种银政合作模式为“养老贷”产品的持续优化提供了有力支撑。

下一步，工商银行安阳分行将持续深化养老产业金融服务，为更多养老机构注入金融活水。该行计划进一步扩大“养老贷”服务覆盖面，优化审批流程，同时探索更多符合养老产业特点的金融产品创新，助力安阳养老机构不断提升服务能力。

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