2023年深圳市加大创业担保贷款支持力度

　　深圳继续加大力度，通过保证创业贷款的方式来支持关键群体的创业和就业！今年，深圳市发布了《深圳市创业担保贷款实施办法》，在降低贷款门槛、加强风险防控、优化审批程序等方面进行了大胆创新，进一步加大了对创业担保贷款的担保力度。创业担保贷款是企业的输血和供氧。符合条件的个人创业担保贷款金额最高为60万元，小微企业创业担保贷款最高为500万元。贷款门槛是全省最低的，贷款额是全省最高的，有效地帮助了小型企业微型企业的创业稳定了就业，并护送创业和就业。

　　在降低申请门槛，提高贷款额度的基础上，全市继续优化贷款审批流程，加快启动创业担保贷款工作，提高效率，有效缓解了初创企业和小微企业的融资困难。到2020年1月至2020年11月，共发放771笔贷款，总金额为20212万元。

　　扩大启动担保贷款基金规模

　　所谓创业担保贷款，是指经过人力资源安全部门审查后具备必要条件的个体企业家或小微企业，作为借款人。担保基金提供担保或使用抵押，质押和其他方式提供信用增强。银行按照规定的条件发放贷款，利息折扣由折扣基金提供，用于支持个人创业或小微企业扩大就业。

　　新颁布的《深圳市创业担保贷款实施办法》加大了财政支持力度，扩大了创业担保贷款资金规模。市人力资源和社会保障局从失业保险结余基金中撤出16.47亿元用于创业担保贷款工作，基金规模扩大到17亿元。同时，扩大了贷款倍数，并实现了将保证金放大率与还款率挂钩的机制。如果上一年的商业担保贷款的还款率超过90%，则可以将放大倍数适当地提高到今年担保基金存款余额的10倍，换句话说， 银行金融机构资产超过170亿元。

　　在扩大贷款规模，提高风险防控能力的同时，创新性地引入市场融资担保机构，建立担保资金，担保机构和经办银行的风险分担机制，同时提高风险防控能力，同时降低小额信贷门槛。

　　《办法》进一步提高了贷款的可获得性。根据该市目前金融机构的整体风险控制水平和国家减少反担保的要求，免征在深圳、香港、澳门和台湾地区永久居住的个人以及10万以下的个人的担保贷款。各种形式的反担保，例如抵押、质押和第三方信贷。

　　大幅提高贷款额度并延长贷款期限

　　《办法》大大增加了贷款额度。个人创业担保贷款从30万元增加到60万元。合伙经营根据符合贷款目标和条件的合作伙伴，每人最高不超过60万元，实施捆绑式贷款，总贷款额不超过300万元。小型和微型企业创业担保贷款的金额，由担保机构和经办行根据公司的经营状况，还款能力，就业吸收情况等合理确定，最高不超过500万人民币。

　　无论是针对个人还是小微企业，启动担保贷款的期限都已延长，可以获得长期的财务支持。根据《办法》规定，启动担保贷款的期限一次不得超过三年。从2021年1月1日开始，为期1年（即一年基准）的新发行的企业家担保抵押贷款（包括个人贷款和小型和微型企业贷款）的最高利率不得超过1年期LPR（即1年期贷款基准利率）+50BP（1BP=0.01%）。贷款利息由借款人和财务承担。其中，借款人在LPR-150BP利率（含金额）内承担利息，其余部分由政府折现。例如：如果当前的1年期LPR为3.85%，则风险担保贷款的利率不超过3.85%0.5%（即4.35%）;假设贷款利率为4.35%，借款人将承担3.85%-1.5%。对于2.35%利率产生的利息，财务承担2%利率产生的利息。

　　每笔贷款的最长折扣期不得超过3年。积极还款，具有较强的就业能力，良好的创业项目，是重点扶持对象的借款人或小微企业，可以继续提供创业担保贷款优惠，累计次数不得超过3次。未获得主要支持的借款人只能享受一种折扣。

　　担保资金所担保的贷款到期，利息已按期支付，项目运行情况和信用状况良好，贷款还款能力良好的，申请人可以向经营银行申请不超过1年延期。在延长期内，不会给予利息折扣，并且可以继续提供担保。

　　在2020年6月5日（包括当日）之后，使用其他方法提供信用增级的小型和微型企业在处理银行获得各种商业贷款，可以享受简单的利息折扣（贷款清算后的6个月内），折现率与担保基金提供的折现率一致。

　　所有创业人员降低应用程序阈值并扩大覆盖范围

　　《办法》降低了贷款申请的门槛。一方面，个人贷款的覆盖范围得到了扩大。考虑到深圳人口倒置结构的特殊性，企业家担保贷款政策取消了各个群体的身份类别限制，贷款对象的范围已扩展到我市所有创业的人。处于合法工作年龄之内，具有特定业务项目并通过本市行政区域内的合法注册程序的企业家（包括小微企业、个体工商户、私营非企业单位，下同），可以申请商业担保贷款。除本市居民和港澳台居民（以下简称重点扶持对象）外，其他人员设立的企业家的登记时间（以下简称非重点扶持对象）应在3年内。

　　另一方面，放宽小微企业的就业条件。小微企业的新雇用范围已从各种关键支持小组扩大到所有雇员，包括户籍、非户籍以及港澳台人员。这既符合深圳的实际就业形势，又可以充分发挥全市小微企业吸收业主渠道的作用。

　　同时，降低了微型和微型企业的就业率。只要在该城市的行政区域内注册，本年度新招聘的员工人数就达到公司当前员工人数的15%（对于拥有100名以上员工的公司达到8 %），并且他们必须连续6个月以上支付社会保险费。小微企业可以申请有担保的创业贷款。

　　这大大降低了小微企业申请有担保贷款的门槛，使更多的小微企业符合条件并享受有担保创业贷款优惠政策，也可以充分发挥作用。是我市小微企业吸引就业的主要渠道。公共就业服务中心有关负责人说。

　　管理银行扩展服务并提高效率

　　记者了解到，经过公开招标，处理银行从深圳农村商业银行的原来一家增加到了五个，分别是：深圳农村商业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司深圳市分行、招商银行股份有限公司深圳分行、中国银行股份有限公司深圳市分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳分行。

　　深圳市进一步优化贷款审批程序，实行电子审批和一站式服务，整合担保资金和办理银行的流程，并由人力资源和社会部门对借款人的资质进行审查，对借款人进行尽职调查。担保机构和金融机构的贷款前调查。多审合一，避免重复提交材料，进一步提高服务效率。

　　符合条件的借款人在深圳公共就业服务平台上注册为用户，登录系统申请贷款，然后系统会自动审查借款人的资格，包括保险参与和就业情况等;处理银行审查借款人的信用，还款能力以及创业项目的可行性等，并相应地核实贷款限额和期限。

　　缩短审查和批准配额期

　　市公共就业服务中心提醒，借款人向经营银行申请商业担保贷款时，应提供完整，准确的申请材料，并积极与经营银行和担保机构合作进行尽职调查。借款人申请贷款时，应当对申请材料的真实性作出书面承诺，并且同一笔贷款只能享受一次贴息，并对虚假承诺承担相应的法律责任。

　　办理银行负责接受商业担保贷款申请，并通过公共就业服务信息系统检查社会保障信息。开户行应检查申请人的信贷和还款能力，进行风险评估，贷款预审和创业项目合同签订。承办银行应在受理贷款申请之日起七个工作日内，根据启动项目的审查，核实贷款金额和期限。

　　申请小微企业开业担保贷款时，担保机构还应当出具担保意见。担保机构应当在经办行提供符合申请条件的企业名单后十个工作日内出具担保意见，并核实贷款金额和期限。如果他们不同意担保，担保机构应发表非担保意见。开户行应在收到担保意向书后的5个工作日内完成审批。

　　开户行应在防止敏感个人信息外泄的前提下，通过营业网点或银行网站等渠道公布贷款目标。反对公开公告的，经办行应当组织调查。经调查异议成立的，借款人不具备贷款资格 公告发布后7天无异议，经调查不成立的，经办行应在规定的3个工作日内或调查后，按照规定办理签字放款手续。