上海银行业创新信贷产品赋能小微企业

　　11月19日，中国人民银行召开金融支持保市场主体系列新闻发布会（第四次）。中国人民银行办公厅副主任罗延枫主持发布会，人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉、人民银行济南分行行长周逢民、人民银行南昌中心支行行长张瑞怀、中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲、中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷出席并介绍金融产品创新有关工作情况。

　　quot;市场主体的重点是保护小微企业。quot;金鹏辉介绍，上海以央行结构性货币政策工具为基础，推出上海金融18条工具箱，积极引导商业银行主动服务小微企业，重点是小微企业信贷。在信贷产品创新过程中，国有银行发挥了主导作用，重点发展非接触式在线产品和服务，提高惠及小微企业的企业覆盖率;中小银行在各自子行业开发突破性创新产品，重点是科技、知识产权、动产融资、产业链供应链;地方法人银行加强与政府融资担保机构的合作，在这一领域发挥重要作用。

　　小微企业很难获得第一笔贷款。周逢民说：第一笔贷款难，很难有多点、广面、分散和不对称的信息。从去年开始，山东启动了首个民营小微企业贷款培育行动。对于处于成长期、有潜力、有市场、未获得贷款的小微企业，将逐户建立培育档案，提供一企一策的金融服务解决方案，组织金融机构创新推出首贷通、商务E贷等首贷产品，支持小微企业站稳脚跟、健康发展。截至10月底，山东已培育各类小微企业12.24万家，其中首批贷款11.31万家，贷款金额1344亿元。

　　张瑞怀表示，今年以来，江西根据小微企业需求和信息技术迭代，不断推进信用型小额信贷产品创新。截至2020年10月底，江西信贷产品170余种，普惠小额信贷余额921.4亿元，占普惠小额贷款余额的19.5%;增量占40.6%。江西在推进信贷创新的过程中，注重支持对象中首贷户的挖掘，完善政府与银行对接中的信贷信息共享，金融技术在风险控制中的应用，激励性担保中的政策协调促进。

　　田哲介绍，在信用贷款方面，工行利用大数据丰富网上信用贷款产品体系，推出抗疫贷、用工贷、租金贷等针对性产品，有效覆盖小微企业生产经营的方方面面。截至9月底，经营快贷产品已为100多万小微企业提供8500多亿元信贷，贷款余额超过1000亿元，比年初增长203%。在首贷服务方面，工行与政府部门、电商平台、龙头企业合作，批量获取首贷小微企业生产经营数据，解决信息不对称问题;与融资担保公司、保险公司等机构合作，探索风险共担机制，将更多首贷户纳入融资支持范围。

　　金融创新要努力优化产品，保证额度和便捷的客户体验。同时，技术进步和信贷环境建设也为银行创新提供了空间和保障。周伯婷介绍，面对大量需求多样的中小微企业客户，民生银行根据用户行为和偏好进行分类分层，提供符合客户真实需求和风险承受能力的产品，包括信用、担保担保、抵押担保等产品，如复工贷、旺季贷、抗疫贷、助校贷、线上信用贷款纳税网乐贷、供应链上信融e，为了落实省市中小企业稳定岗位的相关政策，引导和促进哈尔滨市银行业金融机构增加对中小企业的贷款，市财政深入研究精准政策，筹集资金兑现奖励，充分发挥基金对稳定岗位的引导和带动作用。